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每到年底很多人都会有大额的资金进账再加上攒了一年的钱可能是个不小的数目这笔钱该如何使用？不少房贷族往往会选择提前还贷。
然而在今年的月日和月日央行两次降息明年的月日起就将执行新利率对于房贷族来讲压力必定有所减轻因此理财专家表示提前还贷须精打细算对于采取等额本息还款方式的借款人来说如果还款期限已经过了一半提前还贷已无利可图相反如果期限还没过半则提前还贷依然划算。
银行理财师建议如果市民短期内有较高项目可投资的不必赶在年底凑热闹去提前还贷尤其在三种情况下不宜提前还贷。
1、签订贷款合同时享受折到折的利率优惠由于已享受较低折扣的利率优惠目前又处于降息通道中若央行在年内无降息动作即使明年月日按照利率执行利息也只会比前期更低。
2、等额本金还款期已过/的购房者由于等额本金的还款方式越到后期所剩的本金越少因此所产生的利息也越少在这种情况下当还款期超过/时借款人已还了将近一半的利息后期所还的更多是本金利息高低对还款额影响不大。
3、等额本息还款已到中期的购房者等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加然后平均分摊到每个月中其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清也就是说每月还款额中的本金比重逐月递增利息比重逐月递减到了还款中期已经偿还了大部分的利息因此提前还贷意义也不大。
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