主题：【解读央妈首付打折新政】去库存力度仍不够，对常州楼市治标不治本

中国央行2日发文称，在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点；对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，最低首付款比例调整为不低于30%。也就是说，首套房首付比例最低可以降低至20%！有贷款未还清的再申请贷款首付比例从40%调整到30%

 

从中可以提炼出两个关键点

1、首次申请住房商业贷款的购房者，最低可享受20%的首付，但是这个政策却是因地制宜的，也就是说操控权在各地的商业银行手中，可以向下浮动5个百分点。

2、改善型购房者的福音相对来说更大，已经有房贷在身却想再买一套的，首付比例下降了10%，等于100万的房子可以省10万首付。

对于这两个关键点的优劣

购房者：省去了一大部分首付。还给银行的利息就更多了。

   银行：承担了大部分的信贷风险，但保持合理的信贷增速，资产负债结构变化不大。

                      

 

那么，网友们大多都是购房者，我就针对购房者说一说，在2016去库存的大背景下，央行再次降首付，给市场传递了积极正向的信号，但是对去库存的实际效果恐怕不大。非限购城市库存积压最核心的问题是供大于求，且首付比例下降将增大老百姓的贷款成本，面对月供增加以及未来家庭可支配收入增加预期不乐观的压力，购房家庭未必敢向银行贷款，因此单凭降低首付比例对去库存意义不大。

但是也有一个好的现象粗线了！此次首付降低只是中央经济工作会议以来化解房地产库存的第一步，信号意义明显，预计降准降息、财政补贴、税费优惠等政策将加速落地，在资金和政策双重宽松的环境下，房地产市场销售改善态势将延续。

目前这种市场状况，可能只有在首付下降和降息降准预期的双重影响下，对改善型住房需求的刺激更大。

这种市场大情况对开发商的要求增加，限制增加

在降低首付的同时也提升了购房者的选择性，也许以前我的预算是总价50万的房子，但降低首付之后，我可能会考虑60万乃至将近70万左右的产品，选择性增加之后，可挑选楼盘的层次会有很大的差别。也就是说一些价低质不优的楼盘很可能会被市场淘汰。50万都出了，难道不能多出10万挑选更好的产品呢？

 

常州市场为什么存量大，就是有相当一部分卖不出去的“僵尸库存”不是产品缺陷就是质量低劣，所以常州想要去库存不止依赖信贷市场的利好，还要提升开发商的建筑质量以及服务态度。

想想这个话我都说了几遍了，房地产黄金时代白银时代已经过去了，现在要做的事就是不断优化自己的产品服务制胜吧。

我也觉得只降低首付还是买不起房子的，还款压力很大，如果让我选择的话，我宁愿还是攒够30%再买房

如果再降低利率的话，其实大家根本不用存钱了，政府的意思就是大家走出去花钱而不是一直存钱